Ипотека

Ипотека в Москве и области

Ипотека — долгосрочный целевой кредит на приобретение жилья, которое автоматически становится залоговым обеспечением по выданной банком ссуде. Также залогом может стать любой ликвидный недвижимый объект, являющийся собственностью клиента. Процентные ставки по ипотечному кредитованию снижены, если сравнивать с альтернативными банковскими продуктами, например предоставлением кредита для бизнеса, но требования к заемщику значительно строже. Как правило, речь идет об обязательном подтверждении трудового стажа, уровня доходов, необходимости ипотечного страхования, внесения первоначального взноса размером от 10% стоимости покупки.

Как получить ипотечный кредит?

Не имея возможности купить жилье, воспользовавшись собственными накоплениями, многие потенциальные покупатели недвижимости обращаются в банк, рассчитывая на одобрение ипотеки на квартиру. Основные требования, предъявляемые большинством финансовых организаций к будущим заемщикам:

• Возраст от 21 года до 65 лет. Согласно статистике, большинство кредиторов одобряют ипотеку лицам возрастной группы 25-40 лет.

• Гражданство, наличие регистрации. Непременным условием предоставления ипотечного займа становится гражданство РФ, постоянная регистрация, предпочтительно в населенном пункте, где расположен офис кредитора.

• Трудовой стаж. Знакомясь с документами, кредитная организация оценивает общий трудовой стаж заемщика и стаж работы на текущем месте. Большие перерывы в официальном трудоустройстве, частая смена рабочих мест отрицательно отражаются на шансах одобрения кредита. Потенциальный заемщик должен работать официально с выплатой «белой» заработной платы.

• Уровень доходов. Официальные доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ либо документами, подготовленными по форме кредитной организации. Кроме основной заработной платы, рекомендуется подтвердить дополнительные источники заработка, к примеру, наличие рабочего места по совместительству либо сдачу недвижимости в аренду. Банки могут рассматривать совокупный доход членов семьи (супругов), в данном случае он должен быть выше ежемесячных выплат по кредиту, как минимум, на 70%. 

К списку дополнительных требований относятся:

• Первоначальный взнос. Разные банки предлагают свои условия — размер первоначального платежа составляет не менее 10% от оценочной стоимости жилья.

• Поручительство. Требования к потенциальным поручителям повышенные, как и к покупателям недвижимости, включая обязательное подтверждение уровня официальной заработной платы. 

Повысить доверие финансовой организации к потенциальному заемщику помогут сопутствующие критерии, например, высшее образование, стабильное семейное положение, наличие в собственности движимого/недвижимого имущества, чистая кредитная история. Если есть время и возможности, допустимы попытки сменить настоящее рабочее место на более оплачиваемую должность, наработать дополнительный стаж, найти поручителя с высоким финансовым доходом, накопить больше средств на первоначальный взнос.

Как оформить ипотечный кредит?

Заявку на ипотеку необходимо подать одновременно нескольким кредиторам, повысив шансы на получение займа. Одобрение заявки финансовой организацией ни к чему не принуждает клиента — можно отказаться от заключения договора по личному усмотрению. Сроки рассмотрения заявки могут составлять от трех суток до нескольких недель в зависимости от времени, необходимого компании на проверку платежеспособности потенциального заемщика. 

Одобрение заявки означает готовность банка заключить кредитное соглашение на определенную сумму займа. Размер ссуды обычно предлагается ниже, чем запросил клиент, поэтому к поиску жилья настоятельно рекомендуется приступать только после информирования о точной сумме кредита. Разными финансовыми организациями на поиск недвижимости предоставляется трехмесячный срок.

При оформлении договора банки настаивают на кредите под залог недвижимости, которая приобретается клиентом, поэтому нужно быть готовым к дополнительным расходам, связанным с проведением рыночной оценки жилого объекта, его регистрации в соответствующих инстанциях и прочим моментам. Также траты могут коснуться страхования жизни и здоровья заемщика (не менее 1,5% от размера ссуды), страхования обеспечения займа от несчастных случаев и действий третьих лиц (до 2% от рыночной стоимости жилья). 

Какую сумму прописать в заявке, если квартира выбрана? Конечно, о любом размере ссуды не идет речи. Конкретная цифра указывается оценщиком независимой экспертной компании. На итоговый размер займа влияет общее состояние недвижимого объекта, его местоположение, этажность здания, некоторые другие факторы. Банки отказываются от сделок с неликвидным жильем, поэтому оформить ипотеку на квартиры в ветхом фонде, дома без коммуникаций не получится.    

Результаты оценки предоставляются в банк, на основании которых финансовая организация выносит свое заключение. При этом она не станет оплачивать 100% стоимость жилья — максимальный размер ссуды составляет до 85% от рыночной оценки недвижимости, оставшаяся сумма вносится заемщиком в виде первоначального взноса.

Подписание кредитного договора становится важнейшим этапом заключения сделки, началом финансового сотрудничества. У обеих сторон появляются обязанности и права. Основные пункты договора рассматривают перечисленные ниже критерии:

• Сумма ссуды.

• Срок, условия предоставления займа.

• Размер ставки.

• Порядок ежемесячных взносов.

Последующими действиями ипотечника становятся своевременные выплаты для погашения займа. Вселение в новое жилье возможно после оформления прав собственности.

Помощь в получении ипотечного кредита

Процедура оформления ипотечного кредитования довольно стабильна, но сложности могут возникнуть уже на этапе подготовки документов, требуемых для подачи заявки. Комплект документов в разных банковских организациях может отличаться, к примеру, подтверждения официального дохода требуется не везде, но подобный «бонус» означает повышенную, а значит, менее выгодную процентную ставку. Справиться с подготовкой документов, разобраться в программах финансирования отдельных банков, а также повысить шансы на одобрение сделки поможет обращение к кредитному брокеру.

Нужна профессиональная помощь в кредите? Обращайтесь в нашу компанию уже сегодня. Поможем оформить ссуду со сниженной ставкой с учетом вашей ситуации и кредитной истории, даже если ранее вами был получен отказ в других финансовых организациях. Мы являемся партнерами многих российских банков и точно знаем, как добиться кредита наличными, рефинансирования, ипотечного займа, других банковских продуктов на условиях, устраивающих клиентов. Подготовим полный пакет документов для рассмотрения банком. Поможем снизить риски отказа и сократить сроки рассмотрения заявки. Обеспечим полное сопровождение на всех стадиях оформления договора. Работаем без предоплаты.