Кредит для начинающего бизнеса

Кредит для начинающего бизнеса в Москве и области

Для обеспечения максимально успешного начала собственного дела, любой предприниматель будет нуждаться в поддержке, в том числе и с финансовой стороны. Нередки случаи, когда своих средств для открытия бизнеса недостаточно. В таких ситуациях не помешает помощь в кредите от финансовых организаций. Способствовать положительному началу и развитию могут как коммерческие структуры, так и государство.

Источники финансирования внебюджетной формы:

Кредит от банка. Данный вариант займа денежных средств считается наиболее распространённым. К тому же, практика показывает, что именно банки оказывают наибольшее помощи для предпринимателей в развитии собственных дел. Финансовое учреждение предлагает большой спектр оказываемых услуг: кредит наличными и безналичным способом, кредит под залог недвижимости, кредит под залог автомобиля, ипотека, кредит для малого и среднего бизнеса и прочее.

Лизинг. Такой формат помощи чаще используют как раз-таки начинающие компании, особенно в тех случаях, когда у них недостаточно собственных средств на покупку необходимого оборудования, транспорта, офисов или зданий и т.д. Составляется договор, в условиях которого указано, что организация получает всё необходимое для успешного старта, однако взамен она должна перечисляют платежи лизинговой компании.

Займ в микрофинансовых организациях. Такой формат является альтернативным банковским кредитам. Прежде всего, стоит отметить что его получить намного проще, ведь в основном МФО не требует подробности о целях использования денежных средств, высовывается меньше запросов к обеспечению. А среди необходимого выделяют лишь минимальный пакет документов. Однако такая простота в начале компенсируется ставками повыше.

Средства от инвесторов или фондов. Высокотехнологичные и перспективные компании могут рассчитывать на помощь инвесторов, ведь они готовы вложить некую сумму денег в подобные организации еще на ранних стадиях. Это аргументируется ожиданиями будущей прибыльности и легкой окупаемости предприятий.

Среди бюджетных источников финансирования выделяют:

Государственные субсидии, гранты. Данные формы денежной помощи могут выдаваться государством на безвозмездной основе. Однако это требует соблюдения условия целевого расходования бюджета, например, на зарплаты рабочим, закупки необходимого оборудования, материалов и тому подобное.

Поручительства фондов поддержки предпринимателей. Такой вариант подразумевает собой опосредованный инструмент финансирования. Суть поручительства заключается в том, что подобные фонды становятся гарантами начинающего предпринимателя перед банками в процессе получения кредита. Фонды сотрудничают с небольшим количеством уполномоченных финансовых организаций.

Кредитование в банке: плюсы и минусы

Кредит бизнесу в банке имеет ряд существенных преимуществ в сравнении с другими возможными вариантами финансирования. В первую очередь, это оперативное принятие решения касательно выдачи кредитных средств. Также сюда относят длительные сроки и довольно крупные размеры займа для надежных заемщиков.

Правда, есть и один недостаток: бизнес-кредитов, предназначенных для развития дел «с нуля» немного. В данном случае банки беспокоятся о собственных интересах, ведь работа с начинающими предпринимателями имеет риски. Невозможно сделать точную оценку платежеспособности заемщика или прибыльности его дела.

Что может повысить шансы на выдачу бизнес-кредита?

Обращая внимание на следующий перечень важных моментов, предприниматель может повысить свои шансы на оформление кредита:

Бизнес-план. Данный фактор играет существенную роль, поэтому составить действительно хороший план на будущее может и сложно, однако крайне необходимо. Лишь в случае отлично продуманных действий возможно продемонстрировать и доказать банку реальные перспективы будущего бизнеса. Убедив в прибыльности проекта, и соответственно, в вашей платежеспособности, можно рассчитывать на положительное решение по выдаче кредита.

Опыт заемщика. Имея за плечами некий опыт ведения собственного дела, предприниматель уменьшает риски отказа. Новичкам куда сложнее, ведь успех будущего предприятия много в чем зависит как от личностных черт человека, так и от его опытности.

Обеспечение по кредиту. Чтобы добиться благоприятного решения о выдаче денежных средств в долг, в банк следует предоставить максимально возможное обеспечение (залог, поручительство).

Платежеспособность. Финансовой организации понадобится подтверждение платежеспособности заемщика. Могут понадобится справка с места работы, выписки банковского счета, бумаги о наличии недвижимости в собственности предпринимателя.

Собственные вложения. Здесь имеется ввиду способность клиента совершить первоначальный взнос. Это значительно увеличивает шансы на получение ссуды.

Обращение в «проверенный» банк. Кредиты охотней будут выданы лояльным клиентам, которые имеют открытый расчетный счет или ранее кредитовались в том же финансовом учреждении.

Лизинг и франчайзинг. Банк считает подобные формы кредитования безопасными, ведь, например, воспользовавшись франчайзингом, предприниматель начинает бизнес по уже готовой основе существующей компании.

Процесс выдачи кредита на открытие бизнеса

Оформление кредита происходит в несколько последовательных этапов.

1. Подача заявки.

Она должна содержать условия кредитования, информацию о целях предназначения кредита и прочие важные данные. На данном этапе банк старается собрать всё необходимое о потенциальном заемщике, изучить его кредитную историю, узнать о планируемом обеспечении и т.д. Также, просчитываются возможные риски и в случае, если они будут велики, предприниматель получит отказ.

К другим основаниям отказа относят:

предоставление недостоверной информации;

негативная кредитная история;

наличие отказов в выдаче кредитных средств в других банках;

репутационные риски (наличие судимостей или уголовных дел).

В случае одобрения заявки, заемщика ждет следующий этап.

2. Анализ кредитоспособности.

Здесь происходит оценка кредитоспособности клиента и возможность обеспечения банку. После присваивается категория кредитного риска (надежный, менее надежный, ненадежный заемщик) и исходя из неё и будут рассчитаны: сумма кредита, ставка и срок.

3. Оформление сделки.

Иными словами, на данном этапе происходит заключение и подписание договора. В официальном документе обязательно фиксируют;

цели кредитования;

сроки;

размер кредита;

комиссии;

порядок погашения задолженности и процентов;

ответственность обеих сторон за нарушение условий договора и прочее.

Далее на предпринимателя заводится кредитное досье, в котором будет отмечено исполнение или нет им кредитного договора.

4. Исполнение кредитного договора.

Исходя из исполнения подписанного договора, будет зависит кредитная история заемщика. Она является визитной карточкой для банка в последующих заимствованиях. Поэтому следует быть аккуратными, не допускать просрочек и придерживаться всех ранее установленных условий.